Probates Mittel gegen Niedrigzinsen: P2P-Kredite

Als 2008 die Finanzkrise begann, begannen auch die schweren Zeiten für Sparer und Anleger wegen der immer kleiner werdenden Renditen.
Etwa zur gleichen Zeit entstanden jedoch sog. P2P-Kreditmarktplätze. Heute sind sie ein Segen für Anleger (weil sie ein Vielfaches von Festgeld & Co. erzielen können), aber auch für Kreditsuchende (weil die herkömmlichen Banken immer strenger bei der Kreditvergabe wurden).

Wie Pilze schossen neuartige Plattformen aus dem Internetboden, die private Geldgeber und Darlehensnehmer zusammenbringen. Von Anfang an war das Interesse bei den Kreditsuchenden groß. Die rasante Entwicklung der vergebenen Kredite weltweit:
2005: 118 Mio. Dollar
2006: 269 Mio. Dollar
2007: 647 Mio. Dollar
2012: 1,5 Mrd. Dollar
2015: 2,1 Mrd. Euro allein in Europa
2018: ca. 5 Mrd. Euro allein in Europa

Rangliste der 10 größten Peer-to-Peer-Kreditplattformen in Europa laut Forbes:
1. Zopa (Großbritannien)
2. Ratesetter (Großbritannien)
3. Funding Circle (Großbritannien)
4. auxmoney (Deutschland)
5. Bondora (Estland)
6. Younited Credit (Frankreich)
7. ThinCats (Großbritannien)
8. Smartika (Italien)
9. Comunitae (Spanien)
10. Funding Knight (Großbritannien)

Weitere sind in Europa beispielsweise:
Mintos
Landbay
Lending Works
Twino

Das deutsche Unternehmen auxmoney ist der größte Kreditmarktplatz in Kontinentaleuropa. Es hat im Februar 2020 Kredite das Gesamtvolumen von mehr als 2 Milliarden Euro ausgezahlten Krediten überschritten.

Das hohe Kreditvolumen wird von einer breiten Basis an privaten und institutionellen Anlegern getragen: Insgesamt haben sie im vergangenen Jahr rund 73.000 Kredite über auxmoney finanziert. Im Vorjahr waren es noch rund 40.000 Auszahlungen. Über 70% der Kredite werden vollautomatisch bereitgestellt. Und über 300.000 Wünsche und Vorhaben konnten so bereits realisiert werden.

Die Zahlen vom Marktführer auxmoney zeigen, wie stark der deutsche Kreditmarkt in Bewegung ist: Laut Bundesbank wurden in Deutschland 2018 Konsumentenkredite in Höhe von rund 106 Milliarden Euro abgeschlossen. Kredite von über einer halbe Milliarde Euro im Jahr bedeutet, dass auxmoney beim Kreditneugeschäft inzwischen selbst mittelgroße Sparkassen hinter sich lässt. Die anhaltende Wachstumsdynamik lässt zudem erahnen, wieviel Potenzial der Markt hat: Trotz des starken Wachstums der vergangenen Jahre werden laut Bankenfachverband heute erst etwa 15 Prozent des gesamten Kreditvolumens über das Internet vergeben.

Ich war fast von Anfang an bei auxmoney investiert und kann die o.g. Rendite bestätigen, die nach meiner Erfahrung sogar etwas darüber liegt. Leider har auxmoney sein Geschäftsmodell umgestellt und nimmt nicht mehr private Anleger an, sondern nur noch institutionelle. aber das ist kein Beinbruch, es gibt ja viele Alternativen, wie z.B. der folgende Anbieter:

Nach dem Motto „Nicht bei einer Bank investieren, sondern wie eine Bank investieren“ bin ich auch bei MINTOS engagiert. Hier liegt meine Rendite aktuell um die 12,2 Prozent (2023).
Im Baltikum, genauer gesagt in Lettland, ist der Kreditmarktplatz MINTOS angesiedelt. Ich kann ihn auch deshalb empfehlen, weil ein guter Freund von mir hier auf den Philippinen schon länger dort Geld anlegt, um Kreditprojekte zu finanzieren. Wir sind sehr zufrieden mit der Rendite und der Abwicklung, über die wir täglich (!) per Email informiert werden.

MINTOS ist ein globaler Online-Marktplatz für Kredite und bietet Privatanlegern eine einfache und transparente Möglichkeit, in Kredite zu investieren, die von einer Vielzahl von alternativen Kreditgebern auf der ganzen Welt vergeben werden. Alle Investoren zusammen haben mit MINTOS seit Gründung bisher über 249,5 Mio. Euro verdient. Allein im Dezember 2023 wurden Darlehen im wert von 135,2 Mio. Euro finanziert.

MINTOS brauchte nur vier Jahre, um zum Meilenstein von 1 Mrd. EUR, die in Kredite auf dem Mintos-Marktplatz investiert wurden, zu gelangen.

Danach dauerte es nur vier Monate, bis MINTOS den nächsten Meilenstein erreichte – 1,5 Milliarden Euro in Kredite investiert:
Mintos Wachstum

Gleichzeitig hat das Unternehmen eine weitere große Leistung erreicht: 100.000 registrierte Investoren auf dem Mintos-Marktplatz. Mit einer Nutzeraktivität von über 90 % und einer proaktiven Einstellung gegenüber dem Feedback der Investoren, die zu neuen Innovationen führt, hat sich Mintos eine führende Position an vorderster Front des europäischen Marktes für Peer-to-Peer-Kredite erarbeitet.

Stand Juni 2021 sind diese Zahlen aber auch schon wieder überholt. Aktuell sieht es so aus:

Angemeldete Investoren über 500.000
Durchschnittliche Anzahl der Kreditanteile pro Investor 240
Durchschnittliche Investition pro Investor € 4 425
Tilgungszahlungen € 6 768 457 841
Zinseinnahmen der Anleger € über 249,5 Mio.

Im Gegensatz zu manchen anderen Anbietern hat MINTOS auch eine ausführliche Internetseite auf Deutsch:
MINTOS
Telefon (deutsch): +49 21 136 874 563